यह आर्टिकल UPI Full form in Hindi यूपीआई के वास्तविक सार पर प्रकाश डालता है, जिससे आप डिजिटल फाइनेंस और बैंकिंग के क्षेत्र में “UPI” के संक्षिप्त नाम के पीछे का पूरा अर्थ जान सकते है।
भारत अपने डिजिटल प्रयासों से देश को कैशलेस अर्थव्यवस्था की ओर ले जाने का लगातार प्रयास कर रहा है। यूपीआई एक ऐसा कॉन्सेप्ट है जिसका उद्देश्य लेनदेन को सुविधाजनक और डिजिटल बनाना है। साथ ही यह उस क्रांतिकारी अवधारणा पर प्रकाश डालता है जो वित्तीय लेनदेन के परिदृश्य को तेजी से बदल रहा है।
इस आर्टिकल के माध्यम से आप UPI Full form के साथ-साथ यूपीआई की कार्यप्रणाली के बारे में गहराई से जानेंगे। इसके अलावा बैंकिंग लेनदेन में क्रांति लाने में इसकी भूमिका और कैशलेस प्रणाली से समाज के भविष्य को आकार देने की इसकी क्षमता को भी समझेंगे।
UPI का फुल फॉर्म क्या है? – What is the Full Form of UPI?
- UPI Full Form English – Unified Payments Interface
- UPI Full Form in Hindi – यूनिफाइड पेमेंट इंटरफ़ेस
- Bhim UPI Full Form – Bharat Interface for Money (UPI)
Full form of UPI: जैसा कि अब आप जान गए है UPI का पूरा नाम यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफ़ेस है। यूपीआई एक रीयल-टाइम इंटर-बैंक इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर सर्विस है। Unified Payments Interface एक ऐसा एप्लिकेशन है जो लोगो के लिए डिजिटल भुगतान का तरीका पेश करता है।
इसके अलावा यह लोगो को Bank Acount Number या IFSC Code के आवश्यकता के बिना Virtual Payment Address (VPA) का उपयोग करके लेनदेन करने में सक्षम बनाता है। यह लोगो को अपने बैंक खातों को Virtual Payment Address (VPA) से जोड़ने की अनुमति देता है, जो बैंक खाते के लिए एक विशिष्ट पहचानकर्ता (Unique Identifier) के रूप में कार्य करता है।
यूपीआई विभिन्न लेनदेन को सक्षम बनाता है जैसे Person-to-Person (P2P) लेनदेन, Person-to-Merchant (P2M) लेनदेन, मोबाइल रिचार्ज, बिल भुगतान, और बहुत कुछ। इसे विभिन्न UPI सक्षम ऐप्स, जैसे BHIM, Google Pay, Amazon Pay, PhonePe, Paytm के जरिये आसानी से एक्सेस किया जा सकता है।
यूपीआई तत्काल भुगतान सेवा यानि Immediate Payment Service (IMPS) पर आधारित है और बैंकों के मौजूदा बुनियादी ढांचे का उपयोग करता है। इसमें आपको बैंक खाता डिटेल, IFSC कोड, या नेट बैंकिंग/वॉलेट क्रेडेंशियल दर्ज करने की आवश्यकता नहीं होती है। ये एप्लीकेशन आपको मोबाइल प्लेटफॉर्म पर दो बैंक खातों के बीच सहज और तत्काल Money Transfer की सुविधा प्रदान करते है।
बहुत से लोग इस बात को लेकर असमंजस में हैं कि बैंकिंग में UPI full form in banking क्या है? तो हम स्पष्ट कर दें कि इसका अर्थ बैंकिंग क्षेत्र में भी यही है। बैंकिंग में भी इसका फुल फॉर्म Unified Payments Interface होता है।
यूपीआई क्या है? – What is UPI in Hindi?
चलिए विस्तार से UPI Meaning in Hindi के बारे में जानते है: UPI एक डिजिटल पेमेंट प्लेटफॉर्म है जिसे पीयर-टू-पीयर लेनदेन, बिल भुगतान और अन्य वित्तीय गतिविधियों को आसान बनाने के उद्देश्य से डिज़ाइन किया गया है।
यह बैंक खाताधारको को ₹2 लाख रुपये से कम का लेनदेन करने की अनुमति देता है। कोई भी यूपीआई का इस्तेमाल फंड ट्रांसफर करने, तत्काल पेमेंट करने या किसी व्यक्ति से पैसे प्राप्त करने के लिए कर सकता है। यूपीआई को स्मार्टफोन या फीचर फोन के जरिए एक्सेस किया जा सकता है।
UPI एड्रेस बिल्कुल आपकी Email ID की तरह होता है और इसे आपके फाइनेंसियल एड्रेस के रूप में लिया जा सकता है। यह आपके बैंक अकाउंट के समान और प्रत्येक व्यक्ति के लिए यूनिक होता है। इसके जरिये आप तुरंत धनराशि को ट्रांसफर और प्राप्त कर सकते है।
इसमें आपको NEFT, RTGS और चेक जैसे पुराने तरीकों का उपयोग करके इंट्राबैंक फंड ट्रांसफर करने की आवश्यकता नहीं है। यूपीआई से आप कभी भी और यहां तक कि छुट्टि होने पर भी तुरंत पैसे भेज या प्राप्त कर सकते हैं।
Unified Payments Interface (UPI) को नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) के द्वारा पेश किया गया था, जोकि एक संगठन है जो भारत में खुदरा पेमेंट और निपटान प्रणालियों की देखरेख करता है।
यूपीआई को भारत में डिजिटल लेनदेन और कैशलेस अर्थव्यवस्था को बढ़ावा देने के लिए साल 2016 में लॉन्च किया गया था। यह सरकार की Digital India पहल का एक प्रमुख घटक है और इसने देश में ई-कॉमर्स और ऑनलाइन बिज़नेस के विकास में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है।
इसके यूजर-फ्रेंडली नेचर और एक ही इंटरफेस के तहत विभिन्न बैंकों को जोड़ने की क्षमता के कारण इसने बहुत तेजी से लोगों के बीच लोकप्रियता हासिल कर ली। यह यूजर को एक ही मोबाइल एप्लिकेशन से कई बैंक खातों को लिंक करने में सक्षम बनाता है, जिससे Transaction काफी आसान और कुशल हो जाता है।
यूपीआई ट्रांसफर प्रक्रिया के लिए बैंक डिटेल या IFSC कोड दर्ज करने जैसे पारंपरिक तरीकों की आवश्यकता को समाप्त कर देता है। इसके बजाय, इसके उपयोगकर्ता एक यूनिक “UPI ID” बना सकते हैं और लेनदेन करने के लिए इसका उपयोग आसानी से कर सकते हैं।
UPI से तुरंत कुछ ही सेकेंड में Transaction पूरा हो जाता हैं, यह वास्तविक समय (Real-Time) में संचालित होता है और यह सुविधा ग्राहकों के लिए 24/7 उपलब्ध रहता है। जोकि उपयोगकर्ता के सुविधा के अनुसार अत्यधिक सुलभ और सुविधाजनक बनाता है।
UPI कैसे काम करता है इसके पीछे की टेक्नोलॉजी क्या है?
यह प्रणाली तत्काल भुगतान सेवा यानि Immediate Payment Service (IMPS) के बुनियादी ढांचे पर आधारित है। यह बैंकों के मौजूदा बुनियादी ढांचे का उपयोग करता है। जब कोई यूजर UPI से लेनदेन शुरू करता है, तो UPI System में एक यूनिक transaction ID जेनेरेट करता है।
जिसे बाद में प्रोसेसिंग के लिए यूजर के बैंक को भेजा जाता है। यूजर का बैंक ट्रांसेक्शन डिटेल को वेरीफाई करने और फण्ड ट्रांसफर को पूरा करने के लिए प्राप्तकर्ता के बैंक से कम्युनिकेशन करता है।
यूपीआई टेक्नोलॉजी वर्चुअल पेमेंट एड्रेस (VPA) के कांसेप्ट पर आधारित है, जो बैंक अकाउंट के लिए एक यूनिक आइडेंटिफायर के रूप में कार्य करता है। वर्चुअल पेमेंट एड्रेस एक यूनिक नाम और डोमेन का संयोजन है। यह उपयोगकर्ताओं को बैंक खाता संख्या या IFSC कोड की आवश्यकता के बिना पैसे भेजने और प्राप्त करने में सक्षम बनाता है।
UPI लेनदेन दो-कारक प्रमाणीकरण (2FA) और सुरक्षित एन्क्रिप्शन एल्गोरिदम के उपयोग से सुरक्षित हैं। जब कोई यूजर यूपीआई से लेनदेन करता है, तब उसके रेजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर एक वन-टाइम पासवर्ड (OTP) प्राप्त होता है, जो लेनदेन पूरा करने के लिए आवश्यक होता है।
इसके अतिरिक्त, UPI सिस्टम संवेदनशील डेटा की सुरक्षा और Unauthorized पहुंच को रोकने के लिए Secure Encryption Algorithms का उपयोग करता है।
UPI लेनदेन अलग-अलग UPI-सक्षम ऐप्स जैसे Google पे PhonePe, Paytm, BHIM के जरिये शुरू किया जा सकता है। इन Apps को User Friendly और उपयोग में आसान बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह उपयोगकर्ताओं को अपने वर्चुअल पेमेंट एड्रेस का उपयोग करके खाते की शेष राशि की जांच करने, लेनदेन इतिहास डिटेल देखने और अन्य लेनदेन करने की अनुमति देते हैं।
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भारत में UPI का इतिहास क्या है?
नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) ने भारत में कैशलेस और डिजिटल अर्थव्यवस्था बनाने के लिए साल 2016 में यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) लॉन्च किया। यूपीआई का डेवेलपमेंट भारत सरकार के Digital Transactions को तेजगति से बढ़ाने के लिए तैयार किया गया था, जिसे पहली बार साल 2010 में तत्काल भुगतान सेवा (IMPS) के लॉन्च के साथ शुरू किया गया था।
इसके बाद साल 2012 में, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने एकीकृत भुगतान प्रणाली बनाने की व्यवहार्यता का अध्ययन करने के लिए एक समूह गठित किया था। समूह ने एक कॉमन प्लेटफॉर्म के विकास की सिफारिश की जो विभिन्न Banking Systems को एकीकृत करने के साथ इंटर-बैंक लेनदेन को अधिक सुविधाजनक और सरल बनाएगा।
NPCI ने साल 2015 में UPI को डेवलपमेंट करने के लिए काम शुरू किया, और इसे फाइनली अप्रैल 2016 में लॉन्च किया गया था। शुरुवात में UPI को 21 बैंकों के साथ लॉन्च किया गया था और बाद में समय के साथ धीरे-धीरे अधिक बैंकों को शामिल करने के लिए इसका विस्तार किया गया। तब से अब तक, भारत में लगभग 450 से भी अधिक बैंक UPI को अपना समर्थन दे रहें है।
UPI ने अपनी पहुंच खासकर ग्रामीण क्षेत्रों में दर्ज करा ली है क्योकि इससे पहले ग्रामीण क्षेत्रों में बैंकिंग सेवाओं की पहुंच काफी सीमित थी। यूपीआई की सफलता के बाद अन्य डिजिटल भुगतान प्रणालियों जैसे BHIM और Bharat QR कोड को डेवलप किया गया है।
UPI आईडी कैसे बनाएं? – How To Create UPI ID?
UPI (यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस) आईडी बनाने का प्रोसेस काफी आसान है। यह आपको एक अद्वितीय वर्चुअल भुगतान पते का उपयोग करके बैंक अकाउंट के बीच सरल और त्वरित फण्ड ट्रांसफर करने की अनुमति देता है।
यहां UPI आईडी बनाने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका दी गई है:
एक UPI-सक्षम बैंक चुनें – UPI आईडी बनाने के लिए, आपका किसी बैंक में खाता होना चाहिए जो UPI लेनदेन का समर्थन करता हो। भारत में SBI, PNB, ICICI बैंक, एक्सिस बैंक, HDFC जैसे लगभग सभी बैंक UPI सेवाएं प्रदान करते है।
UPI-सक्षम ऐप डाउनलोड करें – सबसे पहले आपको अपने स्मार्ट फ़ोन में कोई भी एक UPI App जैसे BHIM, Google Pay, Amazon Pay, PhonePe, Paytm आदि में से जिसका आप इस्तेमाल करना चाहते है, उस एप्प को डाउनलोड करना होगा।
रजिस्टर/लॉगिन करें – इसके बाद अपने बैंक खाते के डिटेल का यूज़ करके UPI में रजिस्ट्रेशन या लॉगिन प्रक्रिया को पूरा करें। अपनी पहचान सत्यापित करने के लिए आपको अकाउंट नंबर, डेबिट कार्ड डिटेल और अन्य आवश्यक जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है।
UPI सेवाओं तक पहुंचें – एक बार Log In करने के बाद, ऐप के भीतर UPI सर्विस सेक्शन पर जाएँ। इस सेक्शन को आमतौर पर “UPI,” “UPI Payments,” या कुछ इसी तरह लेबल किया जाता है।
UPI ID बनाएं – UPI सर्विस सेक्शन में, आपको एक नई UPI ID या वर्चुअल पेमेंट एड्रेस बनाने का ऑप्शन मिलेगा। इसे “Create UPI ID,” बनाए और “Virtual Payment Address,” को जोड़ें।
एक UPI ID चुनें और बैंक खाता लिंक करें – आपको एक यूनिक UPI ID का चयन करना होगा। यह आईडी आपके नाम, मोबाइल नंबर, या कोई अन्य उपयुक्त संयोजन जो पहले से नहीं लिया गया हो उससे बना हो सकता है।
एक बार जब आप अपना UPI ID चुन लेंगे, तब आपको इसे अपने बैंक अकाउंट से लिंक करना होगा। इस चरण में आपको अपना बैंक और अकाउंट नंबर दर्ज करना होगा। इस प्रक्रिया में एप्प आपका मार्गदर्शन करेगा।
UPI PIN सेट करें – अपने UPI ट्रांसक्शन को सुरक्षित करने के लिए, आपको एक UPI पिन सेट करना होगा। हर बार ट्रांसक्शन को शुरू करने के लिए आपको इस पिन की आवश्यकता होगी।
इसीलिए एक ऐसा सुरक्षित पिन सुनिश्चित करें जिसे आप याद रख सकें लेकिन कोई अन्य व्यक्ति आसानी से आपके पिन का अनुमान न लगा सके।
UPI ID वेरीफाई करें – UPI PIN सेट करने के बाद आपकी यूपीआई आईडी बन जाएगी। आईडी बनने के बाद एप्प एक पुष्टिकरण संदेश या नोटिफिकेशन प्रदान करेगा।
UPI ID का उपयोग शुरू करें – यूपीआई आईडी बनने के साथ, आप विभिन्न प्रकार के ट्रांसक्शन के लिए इसका उपयोग शुरू कर सकते हैं। आप अपनी UPI ID का उपयोग करके पैसे भेज सकते हैं, बिलों का भुगतान कर सकते हैं, पैसे का अनुरोध कर सकते हैं और ऑनलाइन खरीदारी भी कर सकते हैं।
यूपीआई की विशेषताएं (Features of UPI)
- यूपीआई के जरिये मोबाइल बिल, शॉपिंग बिल, रेस्तरां बिल आदि का भुगतान किया जा सकता है।
- ऐप का प्रयोग एक अकाउंट से दूसरे अकाउंट में फंड ट्रांसफर करने के लिए कर सकते हैं।
- UPI से हर रोज़ एक लाख रुपये तक का ट्रांसक्शन कर सकते है।
- केवल UPI ID डालकर फाइनेंसियल ट्रांसक्शन आसानी से कर सकते है। इसके लिए एटीएम कार्ड, IFSC कोड या अकाउंट डिटेल्स प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है।
- UPI से पैसे के लेन देन की सुविधा 24/7 उपलब्ध है।
- फंड ट्रांसफर और बिल भुगतान की निःशुल्क सुविधा उपलब्ध है।
कौन सा बैंक UPI को सपोर्ट करता हैं?
मौजूदा समय में छोटे-बड़े लगभग सभी बैंक UPI के जरिये पेमेंट की लेनदेन करने में सपोर्ट कर रहें हैं हमने यहाँ निम्नलिखित कुछ बैंको के नाम दिए है जो आप देख सकते है:
इसके अलावा आप ज्यादा बैंको की सूचि देखने के लिए यहाँ Click करें
- State Bank of India (SBI)
- Punjab National Bank (PNB)
- Bank of Maharashtra
- Central Bank of India
- Axis Bank
- Bank of Baroda
- United Bank of India
- UCO Bank
- Union Bank of India
- IDBI Bank
- IndusInd
- HDFC
- Allahabad Bank
- Canara Bank
- HSBC
- Oriental Bank of Commerce
- Karnataka Bank
- Syndicate Bank
- Federal Bank
- Yes Bank
- Vijaya Bank
- Kotak Mahindra Bank
- ICICI Bank
