लोन क्या है और Loan कैसे लेते है? | Loan Kya Hai in Hindi (2024)

Loan Kya Hai: लोन एक ऐसा माध्यम है जिसके जरिये देश के गरीब व्यक्ति से लेकर मध्यम वर्गीय परिवार और बिज़नेसमैन बैंको या वित्तीय संस्थाओं से लोन के रूप में उधार पैसे कुछ समय के लिए प्राप्त कर सकते है।

जब भी किसी व्यक्ति को अपना कोई महत्वपूर्ण कार्य करने के लिए धन की आवश्यकता होती है तो वह देश के बैंकों या वित्तीय संस्थानों से Loan प्राप्त कर सकता है।

आज से कुछ वर्ष पहले की बात करें तो उस समय लोन प्राप्त करना आसान नहीं होता था लोगों को बैंकों या वित्तीय संस्थानों से लोन प्राप्त करने के लिए कई दिनों तक इन बैंकों और वित्तीय संस्थानों के चक्कर लगाने पड़ते थे कई दिनो तक लाइनों में खड़े होकर अपना डॉक्यूमेंट वेरिफिकेशन करवाने के लिए इंतजार करना पड़ता था।

आज के इस डिजिटली जमाने में डिजिटल रूप से लोन जल्दी प्राप्त करना आसान हो गया है। अब लोगो को लोन के लिए बैंकों के चक्कर नहीं लगाने पड़ते कुछ डॉक्यूमेंट वेरिफिकेशन के बाद आसानी से लोन मिल जाता है। इसके अलावा आप अपने स्मार्टफोन से घर बैठे लोन के लिए आवदेन कर सकते है।

अधिकतर लोगों को लोन के विषय में पूरी जानकारी न होने के कारण बैंको या किसी भी वित्तीय संस्थानों से लोन लेने से कतराते है। अपने किसी भी जरुरी काम या आर्थिक जरूरतों जैसे शिक्षा के लिए लोन, इलाज के लिए, घर बनाने, वाहन खरीदने, बिज़नेस आदि के लिए लोन एक अच्छा विकल्प हो सकता है। 

आप इस आर्टिकल के जरिये जानेंगे कि लोन क्या है? लोन प्राप्त करने की प्रकिया क्या है? लोन कितने प्रकार के होते है? लोन के फायदे और नुकसान क्या है? लोन के बारे में विस्तृत जानकारी के लिए इस आर्टिकल को अंत तक पढ़ें। 

लोन क्या है? – What is Loan in Hindi (2024)

जब कोई व्यक्ति या संस्था अपनी आर्थिक जरूरतों की पूर्ति हेतु किसी बैंक या किसी वित्तीय संस्थान से एक निश्चित समय अवधि और निश्चित ब्याज दर पर पैसे उधार लेता है तो उसे लोन (Loan) कहते है।

कोई भी कर्जदार व्यक्ति या संस्था यदि लोन या उधार लेता है, तो उसे एक निश्चित समय अवधि के अंदर निश्चित ब्याज दर के साथ ऋणदाता से उधार ली गई धनराशि को वापस करना होता है।

कोई भी बैंक या वित्तीय संसथान अपने ग्राहकों को किसी भी जरुरी कार्य के लिए लोन देने से पहले इस बात की पुष्टि कर लेता है कि वह जिसे लोन दे रहा है उसके पास कितनी संपत्ति है।

साथमें यह भी तय करता है कि निश्चित अवधि के लिए दिए गए लोन पर लगने वाले प्रतिवर्ष ब्याज दर कितना होगा। यदि ग्राहक तय समय अवधि में लोन नहीं चुका पाता है तो ऋणदाता के द्वारा उसकी संपत्ति जब्त कर ली जाती है।

कई बैंक और वित्तीय संस्थान अपने ग्राहकों को घर बैठे लोन प्राप्त करने की सुविधा उपलब्ध करा रहे है। यह एक आसान प्रक्रिया है जिसके माध्यम से ग्राहक अपने स्मार्टफोन की सहायता से लोन ले सकते है।

इसके अलावा बहुत सारी मोबाइल ऐप मार्केट में उपलब्ध है जो ऑनलाइन लोन देने का दावा करती है। आप इससे कुछ मिनटों में अपने जरुरत के हिसाब से online loan ले सकते है।

लोन के मुख्य अंग

लोन मुख्य रूप से तीन कारको से मिलकर बनता है। प्रधान राशि, समय अवधि और इंटरेस्ट रेट मुख्य रूप से शामिल है। 

प्रधान राशि (Principal Amount) – किसी व्यक्ति या संस्था के द्वारा ली गई उधार धनराशि को Principal Amount कहते है। 

समय अवधि (Tenure) – प्रत्येक बैंक या वित्तीय संस्थान निश्चित अवधि पर उधारकर्ता को लोन देता है। लोन की धनराशि को चुकाने के लिए एक निश्चित समय अवधि निर्धारित की जाती है।

इसी निश्चित समय अवधि के अंदर उधारकर्ता को लोन वापिस करना होता है। आमतौर पर बैंक अपने ग्राहकों को तीन महीने से लेकर दो साल तक की अवधि के लिए लोन देते है। 

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ब्याज दर (Rate Of Interest) – ब्याज दर निश्चित समय अवधि पर दिए गए लोन पर लगने वाला शुल्क होता है। यह शुल्क principal amount में जुड़ जाता है जब लोन की राशि का भुगतान करते है तब आपको ब्याज दर के साथ लोन का भुक्तान करना होता है। 

लोन के प्रकार (Type of Loan)

प्रत्येक व्यक्ति को आवश्यकता के अनुसार अपने जरुरी कार्यों को पूरा करने के लिए अलग-अलग प्रकार के लोन की आवश्यकता होती है। बैंक ग्राहकों के जरूरत के अनुसार विभिन्न प्रकार के लोन उपलब्ध करवाता है। ग्राहक अपनी जरूरत के अनुसार जिस प्रकार का लोन चाहिए वह ले सकता है।

लोन को दो प्रकार की कैटेगरी में रखा गया है 1.सुरक्षित लोन (Secured loan) और 2.असुरक्षित लोन (Unsecured loan). इन कैटेगरी में निम्नलिखित लोन को रखा गया है। 

• व्यक्तिगत लोन (Personal Loan)
• गृह लोन (Home Loan)
• शिक्षा लोन (Education Loan)
• व्यवसाय लोन (Business Loan) 
• कार लोन (Car Loan)
• गोल्ड लोन (Gold Loan)

व्यक्तिगत लोन (Personal Loan) – व्यक्तिगत लोन एक ऐसा लोन है जिसे कोई भी व्यक्ति अपने निजी कार्य को पूरा करने के लिए बैंक या किसी वित्तीय संस्थान से प्राप्त कर सकता है।

पर्सनल लोन असुरक्षित लोन के अंतर्गत आता है, बिना किसी सिक्योरिटी के बैंक या वित्तीय संस्थान से लोन आसानी से लिया जा सकता है।

व्यक्तिगत लोन की ब्याज दर अन्य लोन की तुलना में अधिक होती है। यह लोन अधिकतर छोटी समय अवधि यानी Short Term के लिए दिया जाते है। 

गृह लोन (Home Loan) – हर व्यक्ति अपना घर बनाना चाहता है लेकिन ज्यादातर लोगो के पास इतने पैसे नहीं होते कि वह एक बार में ही अपना पूरा घर बना सके या नया घर खरीद सकें। ऐसे में बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान अपने ग्राहकों को होम लोन की सुविधा उपलब्ध कराते है।

होम लोन लंबी समय अवधि (Long Term) के लिए दिया जाता है। यह लोन सिक्योर्ड लोन के अंतर्गत आता है। बैंक ग्राहक की संपत्ति के आधार पर होम लोन देता है। 

शिक्षा लोन (Education Loan) – जब एक छात्र अपनी इंटरमीडिएट परीक्षा पास कर लेता है तो उसके घर वालो का या छात्र का सपना होता है कि वह डॉक्टर, इंजीनियर या चार्टर्ड एकाउंटेंट (CA) बने। ताकि आगे चलकर एक कामयाब इंसान बन सके।

इस प्रकार के कोर्स को करने के लिए लाखों का खर्च आता है और किसी भी गरीब परिवार के लिए पढ़ाई का खर्च उठाना काफी मुश्किल होता है। ऐसे में आप अपने बच्चे की शिक्षा पूरी करवाने के लिए बैंक से Education Loan ले सकते है।

इस एजुकेशन लोन की सहायता से विद्यार्थी अपनी पढ़ाई बिना किसी परेशानी के पूरी कर सकता है। पाठ्यक्रम पूरा करके नौकरी लगने के बाद विद्यार्थी को लोन चुकाना होता है।

एजुकेशन लोन असुरक्षित लोन है, लोन लेने के लिए गारंटर की जरुरत होती है। इसके अलावा अगर आपका अकाउंट उसी बैंक में है जिस बैंक से आप लोन लेना चाहते है तो आप एजुकेशन लोन के लिए अप्लाई कर सकते है।  

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व्यवसाय लोन (Business Loan) – कोई भी व्यक्ति जो अपना बिजनेस शुरू करने के लिए या अपने व्यवसाय को सुचारु रूप से आगे बढ़ाने के लिए किसी भी बैंक या वित्तीय संस्थान से जो लोन लेता है उसे Business Loan कहते है। व्यवसाय लोन सुरक्षित लोन माना जाता है।

नया बिजनेस शुरू करने के लिए वर्तमान समय में सरकार द्वारा कई ऐसी योजनाएं शुरू की गई है जिसके तहत कोई भी बिजनेसमैन सरकार से 50,000 रुपय से लेकर 10 लाख रुपय तक का लोन प्राप्त कर सकता है।  

कार लोन (Car Loan) – वर्तमान समय में हर व्यक्ति चाहता है की वह कहीं भी पैदल या ऑटो से जाने की अपेक्षा अपनी खुद की कार से जाये। आम आदमी भी अपने इस सपने को आसानी से पूरा कर सकता है।

इसके लिए कई बैंक अपने ग्राहकों को कार लोन की सुविधा दे रहे है। कार लोन सुरक्षित और असुरक्षित दोनों कैटेगरी में आता है। 

गोल्ड लोन (Gold Loan) – यदि आपके पास सोना है तो आप इसे बैंक के पास गिरवी रख कर बैंक से लोन प्राप्त कर सकते है। और बाद में लोन की राशि चुकाने के बाद अपना सोना वापिस प्राप्त कर सकते है। सभी बैंक गोल्ड पर लगभग 90% तक का लोन देते है। 

समय अवधि के आधार पर लोन का वर्गीकरण

Short-Term Loan – वह लोन जो एक साल या उससे कम समय अवधि के लिए दिया जाता है उसे शार्ट टर्म लोन कहते है। 

Medium-Term Loan – मध्यम अवधि ऋण की समय अवधि एक साल से तीन साल तक की होती है। इस लोन को आप मासिक या वार्षिक के आधार पर जमा कर सकते है। 

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Long-Term Loan – लॉन्ग टर्म लोन की समय अवधि तीन साल या इससे अधिक की होती है। इस लोन को भी आप मासिक या वार्षिक किस्तों में जमा कर सकते है। 

लोन के लाभ 

1. आप अपने जरूरत के अनुसार बैंक से लोन प्राप्त कर सकते है। 
2. लोन के लिए योग पाए जाने पर बैंक के द्वारा लोन की राशि आपके अकाउंट में 48 घंटे के भीतर ट्रांसफर कर की जाती है। 
3. आपकी जरूरतों को पूरा करने के लिए लोन आर्थिक सहायता प्रदान करता है। 
4. अपनी विभिन्न प्रकार के कार्यों को पूरा करने के लिए अलग-अलग प्रकार के लोन के लिए आवेदन कर सकते है। 
5. आपको आपके आय और संपत्ति के आधार पर जरूरत के अनुसार पैसे मिल जाते है। 
6. लोन लेते समय आपको पूरी आजादी मिलती है कि आप कितने समय के लिए लोन लेना चाहते हैं और लोन को कितने समय के भीतर चुका देंगे। 
7. इनकम टैक्स एक्ट 1961 के मुताबिक आपको लगभग सभी तरह के लोन में टैक्स की छूट दी जाती है।

लोन लेने के लिए पात्रता

लोन लेने पर बैंकों या वित्तीय संस्थानो द्वारा कुछ शर्तें निर्धारित की जाती हैं ताकि आवेदक के पात्रता के अनुसार ऋण राशि दी जा सके।

अगर आप नीचे दी गई पात्रता शर्तों को पूरा करते हैं तो आप बैंकों या वित्तीय संस्थानो से आसानी से लोन ले सकते हैं। लोन के लिए क्या पात्रता होनी चाहिए नीचे दिया गया है।

• किसी भी बैंक या वित्तीय संस्थान से लोन प्राप्त करने के लिए आवेदक एक भारतीय नागरिक होना चाहिए। 
• बैंक से लोन लेने के लिए आवेदक को आय प्रमाण पत्र और पता प्रमाण पत्र जमा करवाना होगा। 
• लोन लेने वाले आवेदक की मासिक आय ₹15000 या इससे अधिक होनी चाहिए।
• नौकरी पेशा और व्यवसाय करने वाले बिजनेसमैन लोन प्राप्त कर सकते हैं।  
• बैंक से होम लोन और शिक्षा लोन लेने के लिए आपके पास जन्म प्रमाण पत्र अवश्य होना चाहिए।
• ऑनलाइन लोन लेने के लिए आपका मोबाइल नंबर आधार कार्ड से लिंक होना चाहिए।
• बैंक और वित्तीय संस्थानों देने से पहले अच्छे सिविल इसको की मांग करते हैं।
• लोन के लिए आवेदक का क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए क्योकि बैंक और वित्तीय संस्थाए लोन देते समय अच्छे क्रेडिट स्कोर की मांग करती है।

लोन लेने के लिए जरुरी दस्तावेज 

अपने जरूरत के अनुसार बैंक या वित्तीय संस्था से किसी भी प्रकार का लोन लेने के लिए आपके पास निम्नलिखित दस्तावेज होने चाहिए 

• आधार कार्ड (लोन के लिए आवेदन करने वाले आवेदनकर्ता का) 
• पैन कार्ड
• जन्म प्रमाण पत्र
• आय प्रमाण पत्र
• बैंक पासबुक
• 6 महीने तक का बैंक स्टेटमेंट
• वेतन पर्ची
• पासपोर्ट साइज फोटो
• मोबाइल नंबर
• ईमेल आईडी

लोन ईएमआई कैलकुलेटर क्या है?

Loan EMI Calculator एक बहुत ही उपयोगी उपकरण है जिसका उपयोग आप मासिक देय राशि और ब्याज की गणना करने के लिए इस्तेमाल करते हैं।

अपनी लोन राशि की EMI की गणना करने के लिए, आपको केवल मूल राशि, समय अवधि, और ब्याज दर जैसी कुछ चीजों के मूल्यों को दर्ज करना होगा।

Loan कैसे ले?

बैंक में लोन के लिए आवेदन करना बहुत आसान है। लेकिन आपको लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपनी आर्थिक स्थिति के बारे में भलीभांति पता होना चाहिए, क्योंकि लोन लेने के बाद आपको उस लोन की राशि को ब्याज के साथ चुकाना भी होता है।

लोन लेने से पहले आपको यह सुनिश्चित कर लेना चाहिए कि आप बैंक से लोन के रूप में कितना पैसा उधार लेना चाहते हैं और कितने समय के लिए लेना चाहते है।

लोन के लिए आप ऑनलाइन आवेदन कर सकते है। इसके अलावा आप ऑफलाइन आवेदन के लिए बैंक ब्रांच में जाकर मैनेजर से लोन के बारे में सभी जानकारी लेकर लोन के लिए अप्लाई कर सकते है।  

FAQ